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新聞與活動
2019/7/4
新加坡金融管理局(MAS)於本(2019)年8月預計核發五張純數位銀行執照
  • 新加坡金融管理局(MAS)本(2019)年6月28日宣佈, 預計將發放五張純數位銀行執照,讓包括金融科技公司在內的非銀行業者,也成為能經營銀行業務的金融業者。這是金管局自2000年設立數位銀行框架,允許本地註冊銀行設立數位銀行,專注純數位化商業模式之外,額外增加的數位銀行執照。這五張數位銀行執照包括兩張純網銀執照(digital full bank license),以及三張數位銀行執照(digital wholesale bank license),預計在本年八月開始接受申請。(一)兩張純網銀執照(digital full bank license)只開放給總部設在新加坡、由新加坡人管理的公司。獲得該執照的公司,可提供多元化金融服務,包括接受零售客戶存款。。(二)三張數位銀行執照(digital wholesale bank license)則開放給新加坡或外國公司申請,但是獲得執照的公司,只能為中小企業和非零售客戶提供服務。外國公司可與新加坡公司設立合資企業,申請數位銀行執照,但總部必須設於新加坡,以及由新加坡人管理等條件。
  • 國務資政兼社會政策統籌部長尚達曼在本(2019)年6月28日新加坡銀行公會年度晚宴上演講時表示:「發出數位銀行執照象徵了新加坡銀行業,將邁入下一篇章。這項新措施將確保新加坡銀行業維持韌性、競爭力和蓬勃活力。」他表示,數位銀行執照只開放給總部設在新加坡,主要負責人也必須是新加坡籍的公司申請,為確保銀行體系是以新加坡為重要核心,以確保申請者的素質,金管局將對申請者過往業績和可持續性等表現制定嚴謹的基準要求。尚達曼強調:「金管局將不允許破壞價值性的競爭,導致金融體系長期穩定性受損。我們也將落實存款人保障措施,降低未獲驗證的商業模式的風險,並減少失敗公司對金融系統帶來的影響。我們還會確保這些數位銀行與現有銀行業者是在公平競爭環境中一較高低。」
  • 根據金管局發布新聞指出,角逐數位銀行執照的業者必須具備運營現有業務或從事科技和電子商務領域的業績,也必須清楚地說明,如何解決目前金融市場的缺失,並證明有可持續的數位銀行業務模式。金管局也表示,純網銀發展將分為兩階段。(一)第一階段,一開始將以部分受限(restricted DFB)形式運作,銀行的初步實繳資本(initial paid-up capital)為1,500萬元,總存款上限為5,000萬元,個人存款上限為7萬5,000元。此外,業者只能接受商業夥伴、員工和相關者等一小部分人的存款,它也只能提供簡單信貸和投資產品,不能提供如結構票據(structured notes)等複雜投資產品,以及參與證券市場的自營交易(Proprietary Trading)。一旦金管局認為業者的運營情況良好,貸款品質高,將可晉升到第二階段。(二)在第二階段,業者可擺脫限制,提供全方位銀行服務,包括為零售客戶提供存款服務,實繳資本提高至15億元,並同時須符合金管局各項對新加坡本地銀行資金流動性要求。
  • 金管局並沒有規定受限銀行必須在多少年內晉升為數位銀行,但受限銀行必須有一套可行性計畫,滿足各方面要求以晉升為數位銀行。據瞭解,金管局已同一些本地和外國的非銀行公司進行非正式對話,包括雷蛇、Grab、新電信、三年前與星展銀行(DBS) 合作小企業融資方案的Funding Societies、淡馬錫控股旗下祥峰投資(Vertex Ventures)投資的跨境付款服務商InstaReM及阿里巴巴旗下的已獲得香港金融管理局發出的數位銀行執照金融科技公司螞蟻金服(Ant Financial)等業者皆表示有濃厚興趣經營數位銀行。
  • 金管局發出數位執照給非銀行業者,產生新加坡本地銀行業良性競爭,並同時推動銀行業者更多金融創新,對消費者和中小企業將帶來益處及在國際上更有競爭力。UOB分析報告指出,由於數碼銀行執照申請條件和限制高,預計新加坡本地銀行已建立強有力的數位銀行業務並將有效地應對數位銀行的競爭。尚達曼表示:「具有創新商業模式的數位銀行競爭者加入,可增添現有銀行系統的多樣性和選擇。他們往往可滿足傳統上服務不足領域的需求,例如年輕人和微型企業所面對的信貸缺口。他們也可為銀行業帶來深入數位化專業知識和非銀行經營見解。」新加坡管理大學商學院助理教授胡劍鋒接受訪問時表示,更多銀行業競爭將促使更多人有機會享受到金融服務,例如貸款會更加容易。競爭會導致更低的費率,促使傳統銀行重新思考他們的商業模式,以及促進服務和產品的創新,讓生活(例如支付、儲蓄)變得更便捷。

 

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